优质服务才是发展硬道理

论坛君 · 发表于 2017-1-18 17:34:02

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“在我经济困难的时候，村镇银行帮了我很大的忙，他们确实是为我们茶叶小微企业办实事的银行！”张元年感慨地说道。

张元年是太姥山镇太阳头村从事茶叶种植、加工及销售生意的一个茶商。近年来，福鼎白茶市场走俏，这让经营多年茶叶的张元年感到欣慰，然而作为一家小微企业，有市场却缺乏资金扩大生产，成了一个头大的急事。

去年7月8日，当张元年得知福鼎村镇银行推出“茶贷通”贷款新业务，立即动了心，到恒兴村镇银行申请“茶贷通”贷款业务，以价值170万元的头春茶“白牡丹”作抵押，拿到了该银行推出的首笔“茶贷通”贷款85万元。

近年来，随着市场走俏，福鼎白茶的价格一直走上扬的趋势。根据储存年份的不同，白茶的功效及价值也在发生着变化，按福鼎白茶陈年存货价值年平均增值指数推算，一般年份陈茶综合价值递增率在20%以上，随着陈年白茶越存越升值，这些年很多茶商都会花费大量流动资金用于囤积茶叶，守着“聚宝盆”，却过着“穷日子”。福鼎恒兴银行经过一番调查了解后发现，随着企业自行囤货的增加，企业资金周转又成为影响规模发展的一大难题，为了帮助企业从存货中“解放”出资金，以进一步推动茶企业健康发展，作为扎根农村、服务茶乡的福鼎恒兴村镇银行，及时率先推出“茶贷通”贷款融资新产品，把茶企储存的茶叶作为信贷抵押物，创新白茶存货抵押担保方式，盘活了陈茶资源，取得了“资源变资本”的成效。

自“茶贷通”产品推出后，由于利率优惠、担保方式新颖等优势，深受广大茶商的欢迎，截至2016年7月末，首批“茶贷通”贷款已发放15笔885万元，存茶价值超过1800万元。村镇银行对担保“瓶颈”的突破，为茶叶市场融资渠道开辟了新领域，有效促进了农村经济金融和谐发展，帮助茶商筑建起增收致富的梦想之路。

经过几个月的推行，福鼎恒兴村镇银行通过“茶贷通”扩充了农户的有效抵押物，以“白茶存货+农户信誉”方式破解了农户担保难、融资贵问题，为我市特色经济发展注入新活力，这一创新举措也得到了市政府及福鼎人行的支持，分别给予“信保基金”及“支农再贷款”支持。

“茶企可以对抵押的茶叶进行分期销售来返还贷款，从而实现了产品、贷款、资金的良性流动，获得持续生产经营。”董事长余孝岛说。

一直以来，农村地带、农业领域缺乏金融支持，限制了“三农”的发展动力，许多小企业、农户、家庭作坊往往困于有好项目却缺乏资金的尴尬局面。许多大型银行对这类群体因贷款额度小、利润低、抵押难等因素纷纷给予“闭门羹”。可喜的是，福鼎恒兴村镇银行坚定地看上这块他们眼中的“聚宝盆”，并不断以便捷、高效、创新的服务农村，走向农民，并赢得青睐。

养殖户杨得安就是见证着和受益人之一。他是桐城街道五里牌村的一位生猪养殖户，十几年来一直从事生猪养殖和屠宰销售，规模也从最初的“小打小闹”逐年成长为养殖专业户。规模的扩大及市场行情的变化都给这位养殖户带来了资金诉求，但融资难“烙印”一直让这位生猪养殖户“隐隐作痛”。

2015年9月，福鼎恒兴村镇银行推出“家庭信用贷”新模式，并进入试运行阶段。2016年初，该行全面推广“家庭信用贷”，营销人员将宣传单派发至辖区各村，采用以上门宣传为主、村两委推荐为辅的方法开展宣传。此时，养殖户杨得安正为缺少购置生猪的资金发愁，但生猪市场销售价格波动，使他对从银行获得贷款更是少了几分底气。

抱着试试看的心理，杨得安和恒兴村镇银行取得了联系，客户经理即刻赶赴农户家开展实地考察，在了解生猪市场价格的波动性规律、农户勤快实诚的良好信用状况后，马上以夫妻双方互保形式向其发放“家庭信用贷”，解决了他的燃眉之急。

“‘茶贷通’和‘家庭信用贷’已经成为众多小老百姓喜爱的金融服务产品。”董事长余孝岛说，针对在本地从事生产经营、有稳定家庭收入的城镇居民及农户，量身定做“家庭信用贷”产品，具有“担保条件简易、信贷发放高效、还款方式灵活、风险防范有力”四大特点。“家庭信用贷”采取夫妻或子女等家庭成员互保的方式，减小了担保人选择困难，缓解了农户贷款担保难问题。

为提高贷款发放效率，“家庭信用贷”只需家庭户提供身份证、结婚证、户口簿、收入或财产证明等简单材料，为客户节省了大量时间。家庭户可根据生产经营实际需求，选择贷款期限不超过1年的整贷整还或不超过3年的整贷零还等还款方式。

2016年一年来，“家庭信用贷”已经为全市近5000家庭发出贷款，户均贷款近5万元。

“借款还要像存款一样方便，许多银行业内人认为不可能，而这反而是我们一直追求的目标。”余孝岛说，近年来，福鼎恒兴村镇银行一方面不断创新金融服务产品，为客户“量身定做”，另一方面从软硬件上加快便利、便捷服务措施，让客户“家门口”获得金融服务。去年以来，福鼎恒兴村镇银行布放了22台ATM机，引进了移动终端，发行了IC卡，上线了手机银行APP等，增设了南镇金融服务点等，逐步缩小与同业的科技差距。该行推出水费代扣、POS、二维码等中间业务，全年共签约水费代扣5248户，安装POS机、二维码支付共532户；还上线了财务管理系统、客户积分系统，完善了OA办公系统，为管理提供了支撑；财税库银系统上线，解决了长期以来客户不能自动缴税的棘手问题。此外，该行还引进了普惠快车，开发茶叶仓储系统、农民工工资监管系统等，为业务拓展提供了支持。

只要能让客户觉得方便，福鼎恒兴银行就不停下服务的脚步，今年同样如此……