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福鼎市人民政府办公室 转发市扶贫办等部门关于 福鼎市扶贫小额信贷资金管理实施办法 的通知 鼎政办〔2017〕134号
各乡（镇）人民政府、街道办事处，龙安管委会，市直各有关单位、各直属机构：
经市政府同意，现将市扶贫办、农业局、财政局、民政局、人民银行福鼎市支行以及银监办制定的《福鼎市扶贫小额信贷资金管理实施办法》转发给你们，请结合实际抓好落实。
福鼎市扶贫办 福鼎市农业局 福鼎市财政局 福鼎市民政局 人民银行福鼎市支行 福鼎市银监办
第一章丨总则
第一条 为了规范扶贫小额信贷资金管理，完善扶贫小额信贷担保政策，提高资金使用效益，根据省财政厅、省农业厅、省民政厅、人民银行福州中心支行、福建银监局印发的《福建省扶贫小额信贷资金管理办法》（闽财农〔2017〕26号）和《中共福鼎市委办公室 福鼎市人民政府办公室关于开展福鼎市“转作风抓脱贫攻坚比贡献”专项活动的通知》（鼎委办〔2017〕10号）等文件精神和有关规定，制定本实施办法。
第二条 本办法所称扶贫小额信贷资金是指由各级财政预算安排的，专项用于扶贫小额信贷贴息和扶贫小额信贷风险担保的资金。
第三条 扶贫小额信贷资金由市财政局、市扶贫办共同管理和使用。福鼎市小额信贷促进会（以下简称市信促会）为扶贫小额信贷担保贷款推介、担保承办机构。
第二章丨扶持对象
第四条 扶贫小额信贷资金扶持对象为达到法定贷款年龄、信用良好、有劳动能力、有贷款意愿的全市建档立卡扶贫开发对象和经民政部门核实核准的农村低保对象（以下统称贫困户），对每年新增的建档立卡扶贫开发对象或返贫的家庭也纳入扶持对象。
第五条 贫困户申请扶贫小额贷款应具备以下条件：
（一）贫困户需达到法定贷款年龄、信用良好、有劳动能力、有贷款意愿，具有完全民事行为能力，有固定住所或经营场所；
（二）贫困户申请贷款时无逾期未还贷款、无不良信用记录、无未解决经济纠纷；
（三）无赌博、吸毒、酗酒等不良行为；
（四）贫困户申请贷款时，在各金融机构的贷款余额累计不超过5万元（含）；
（五）所从事的产业符合国家政策；
（六）承贷金融机构规定的和市信促会认为必备的其它条件。
第六条 贷款申请人配偶因病、残等特殊原因无法到场办理手续时，承贷金融机构应提供上门服务，或由村、镇证明，简化办理手续。
第三章丨贷款额度
第七条 贫困户每户可享受额度5万元以内、年限3年以内的无抵押担保贷款。
第八条 各合作金融机构对有贷款需求且符合条件的贫困户实行应贷尽贷，促进扶贫小额信贷覆盖面持续扩大，贷款满足率达到较高水平。
第四章丨贷款利率
第九条 对贫困户的贷款应执行基准利率。对原有超过基准利率放贷的允许保持政策的延续性,到期后续贷的,应执行基准利率放贷。合作金融机构应积极运用人民银行支农再贷款、扶贫再贷款等低成本资金,加大对贫困户的支持力度。
第五章丨风险担保金使用
第十条 扶贫小额信贷风险担保金应专项用于为贫困户发展生产和其他增收产业申请贷款提供无抵押担保。
第十一条 扶贫小额信贷担保贷款由市信促会统一向承贷金融机构提供担保。
第十二条 扶贫小额信贷风险担保金应全额存入合作的金融机构并设立专户,实行封闭运行,按人民银行规定的利率计息,利息收入划入扶贫小额信贷风险担保金。除扣划应承担的担保损失外,只进不出。不得向贫困户收取风险金等额外费用。
第六章丨贷款发放程序
第十三条 贫困户贷款需本人提出申请,由挂钩帮扶人或村委会推荐,经乡镇（街道、龙安）扶贫办对贷款对象精准性、项目合理性审核把关后,报市信促会、扶贫办（民政局）和合作金融机构统一审定, 审定后由合作金融机构直接放贷。
第十四条 贫困户申请贷款时，应按市信促会和承贷金融机构的要求提供相关资料到乡镇（街道、龙安）扶贫办（精准扶贫窗口）申请。申请材料齐全的,原则上乡镇（街道、龙安）扶贫办、市信促会和市扶贫办（市民政局）的审核时限合计不超过10个工作日, 合作金融机构审核的时限不超过5个工作日。
第七章丨贴息资金申请和发放
第十五条 扶贫小额信贷贴息资金用于对贫困户申请的贷款进行贴息。
笫十六条 对贫困户,在限额内的实际贷款额按基准利率给予贴息,贴息期限一般为1-3年。
第十七条 扶贫小额信贷贴息资金直接贴补给合作金融机构。市邮储银行应于每月8日前预算该月应贴息金额，并报市扶贫办，市扶贫办、市财政局于每月12日前根据预算向市邮储银行指定账户预拨贴息资金；市农行、市信用联社于每季度第三个月10日前预算该季度应贴息金额，并报市扶贫办，市扶贫办、市财政局于该月15日前根据预算向市农行、市信用联社指定账户预拨贴息资金。合作金融机构应于每月（季度）预拨贴息资金到账15日内，凭贷款合同（每笔贷款第一次申报时需提供）、利息单（利息清单、结息证明、流水账单等）原件,向市扶贫办、市财政局申报、结算该月（季度）的贴息资金。市扶贫办和合作金融机构要做好利息结算衔接工作。
本办法生效以前发生的扶贫小额担保贷款,其贷款利率、贷款期限、贴息额度、贴息期限按原贷款合同执行，但贴息方式按新管理实施办法执行。即：与合作金融机构合作协议生效之日起，合作金融机构应停止向贫困户、项目业主收取贷款金额5％的贷款利息，并按结算周期向市扶贫办、市财政局申领（结算）贫困户、项目业主贷款期限内应予贴补贷款金额5％的贴息资金。超过5％的部份，银行按结算周期照收。
本办法实施以前发生的扶贫小额担保贷款,对于贫困户、项目业主已缴交的利息，按照原贴息额度、贴息方式将贴息资金直接贴补到贫困户、项目业主。
对贫困户、项目业主未按期还款逾期部份及其他违约行为不享受贴息。
第十八条 贫困户未享受扶贫小额信贷担保贷款政策，自行向金融机构申请并获得批准的贷款，风险担保金不承担担保责任，但可以按本办法第十七条在限额内给予贴息，已享受扶贫小额信贷担保贷款政策的不予贴息。
贫困户自行申请贷款的贴息按扶贫小额信贷担保贷款发放程序进行申请，市扶贫办与合作金融机构做好动态管理，避免出现贫困户自行申请贷款与扶贫小额信贷担保贷款重复享受贴息政策。
第十九条 贴息申报材料齐全的,市扶贫办和市财政局审核、拨付期限原则上不超过7个工作日。
第八章丨部门职责
第二十条 相关管理部门应建立扶贫小额信贷工作议事协调机制,明确财政、农业、扶贫、民政、人行、银监等管理部门和金融机构职责,做好扶贫小额信贷政策效果评估工作。
市财政局负责对扶贫小额信贷资金的安排与监督管理,加强对资金使用成效的监督检查和总结分析；负责对扶贫小额贷款贴息资金的审核；负责对小额信贷风险担保金代偿损失的审核、确认、核销。
市扶贫办负责组织、协调、推进全市扶贫小额信贷工作；负责协调落实小额信贷风险担保金和贴息资金；负责提供建档立卡扶贫开发对象名单；负责扶贫小额信贷担保贷款贴息的审核、结算；负责扶贫小额信贷资金的绩效评价；负责建立市乡村三级统一的扶贫小额信贷信息平台。
市农业局负责创新产业扶贫模式，加快扶贫产业培育，引导有劳动能力的贫困户就地发展生产；负责为贫困户提供项目、科技、技术、信息、培训等服务工作。
市民政局负责提供农村低保对象名单；核实、核准农村低保对象的扶贫小额信贷担保贷款申请；加强对市信促会的登记管理和监察。
市人行负责政策指导并协调金融机构落实贷款资金, 加大支持力度。
市银监办负责做好相关信贷业务指导, 并督促相关金融机构做好风险防控工作, 加强各合作金融机构协调配合和信息数据的共享。
合作金融机构根据市信促会推介的贷款申请对象做好贷前审核、贷款发放、贷后管理、资金回收和利息结算等工作。
市信促会负责开展扶贫小额信贷担保贷款推介、担保；整理归档扶贫小额信贷担保贷款的相关原始资料；对逾期贷款、代偿资产进行及时催收；小额信贷风险担保金代偿损失核销的申报。
第九章丨风险补偿及防范
第二十一条 扶贫小额信贷担保贷款逾期后，承贷金融机构和市信促会应及时组织催收。贷款逾期20日后，承贷金融机构应书面通知市信促会代偿，市信促会按相关程序报批后，通知承贷金融机构从风险担保金账户扣划资金代偿借款人拖欠的本金及利息。合作金融机构发放扶贫小额信贷担保贷款余额在扶贫小额信贷风险担保金3倍以下的,由扶贫小额信贷风险担保金承担风险比例为80％;贷款余额达到扶贫小额信贷风险担保金3倍以上的,由扶贫小额信贷风险担保金承担全部风险损失。扶贫小额信贷风险担保金承担的损失以担保金的规模为限, 超过部分由合作金融机构承担。
第二十二条 市信促会代为管理风险担保金代偿资产，并按相关规定继续催收。对于收回的代偿资产，扣除追偿支出，剩余部份继续补充扶贫小额信贷风险担保金；对于无法收回的代偿损失，按《福鼎市扶贫小额信贷风险担保金代偿损失核销暂行办法》（附件）申报核销。
第二十三条 扶贫小额信贷担保贷款呆坏账比例超过贷款余额的5%时,应根据实际情况,及时启动风险防范机制,暂停贷款发放业务,待市财政补足风险担保金、清除风险隐患、规范贷款程序后再重新启动。
第十章丨监督与检查
第二十四条 各有关部门、各乡镇（街道、龙安）应当加大扶贫小额信贷政策的宣传,并通过基层干部、驻村书记、挂钩帮扶责任人,传达到有信贷需求且满足条件的贫困户,做到对接率100％。要及时总结扶贫小额信贷典型案例和做法, 推广好做法和好模式。配合金融机构开展金融政策下乡等活动,帮助贫困农户了解、接受、用好金融。加强扶贫小额信贷业务培训,规范申请、推介、审批流程,把控风险防范等关键环节,增强贫困户的诚信意识和风险防范意识。
第二十五条 扶贫小额信贷资金执行期间,市扶贫办按照绩效目标对扶贫小额信贷资金进行跟踪监督和绩效评价, 对偏离绩效目标的项目采取措施进行整改。市财政局对绩效评价工作进行监督、指导。
第二十六条 扶贫小额信贷资金应按规定的用途和范围分配使用,任何部门和单位不得截留、挤占和挪用。扶贫小额信贷资金的支付按照财政国库管理制度有关规定执行。
第二十七条 申报扶贫小额信贷资金的贫困户应当主动接受财政、审计、农业等部门的监督检查。
第二十八条 扶贫小额信贷资金使用管理中存在虚报、冒领、截留、挪用、套补或骗补等违法违纪违规行为的,除责令将资金归还原有渠道或收回财政外, 应当按照国务院《财政违法行为处罚处分条例》等法律法规予以处理。构成犯罪的,移送司法机关依法处理。
第二十九条 扶贫小额信贷相关工作部门应探索建立扶贫小额信贷工作正常尽职免责机制, 经调查确实因自然灾害或市场波动等不可抗拒因素造成重大损失而无法偿还本金的, 允许贷款的贫困户按规范程序申请延期偿还或按坏账处理, 并依法依规对有关工作人员给予免责。
第十一章丨附则
第三十条 本办法自印发之日起施行。原《福鼎市扶贫小额信贷资金管理实施办法》(鼎政办〔2016〕137号)文件同时废止。
第一条 为了加强扶贫小额信贷风险担保金代偿资产管理，规范代偿损失核销行为，有效防范风险，促进扶贫小额信贷工作顺利开展，根据《福鼎市扶贫小额信贷资金管理实施办法》及有关财务会计制度制定本办法。
第二条 本办法所称被担保人是指向银行（社）等债权人贷款，并接受市小额信贷促进会提供担保服务的扶贫小额信贷资金扶持对象（建档立卡扶贫开发对象和经民政部门核实核准的农村低保对象等）。
本办法所称反担保人，是指为保证市小额信贷促进会追偿权的实现，为被担保人提供担保的第三方法人、其他组织或者公民。
本办法所称代偿资产，是指市小额信贷促进会为被担保人提供扶贫小额信贷担保贷款担保后，在贷款到期时，被担保人未能按约定清偿贷款本息，按照合同约定，由市扶贫小额信贷风险担保金代偿后形成的债权。
本办法所称代偿损失，是指符合本办法认定条件，按照规定程序予以核销的代偿资产和市小额信贷促进会所实际承担的追偿支出，即追偿收入与代偿本息及追偿支出的差额。
第三条 代偿损失核销应当遵循以下基本原则
（一）以人为本。对因被担保人死亡、伤病丧失劳动能力、遭受自然灾害或市场波动等不可抗拒因素造成的代偿损失，应当坚持以人为本的原则对代偿损失进行核销。
（二）规范操作。代偿损失核销应当严格按照限定的核销范围及核销条件，分户组织材料、逐级审查申报。
（三）尽职追索。代偿损失核销前，应当对被担保人采取必要的清收追索措施，取得追偿证据。
（四）公示确认。对需代偿损失核销的，由被担保人户籍所在乡镇、村负责在被担保人户籍所在地和常住地公示确认，接受群众的监督，公示期为5天。
（五）及时处置。对符合代偿损失核销范围和条件的代偿损失，应当及时组织申报，并在市扶贫小额信贷工作领导小组审批后，及时进行账务处理。
第四条 对于不能按约定分期还款或到期不能按时偿还贷款本息的扶贫小额信贷担保贷款，按照相关政策规定，承办的市小额信贷促进会和承贷金融机构应当积极组织人员展开追偿工作，被担保人所在乡镇扶贫办及所在村两委要积极做好追偿工作，必要时依法提起诉讼。
第五条 对符合以下情形之一的，经采取一切可能措施和必要程序之后，仍无法收回的扶贫小额信贷担保贷款，可纳入代偿损失核销范围。
（一）被担保人因死亡或依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡、丧失完全民事行为能力、丧失全部或部份劳动能力，且不能获得保险补偿，或者已获得保险赔偿后，确实无力偿还的部分或全部债务。
（二）被担保人遭受自然灾害、市场波动、意外事故等不可抗拒因素造成重大损失，且不能获得保险补偿，或者已获得保险赔偿后，确实无力偿还的部分或全部债务。
（三）被担保人和反担保人（若有）经诉讼等法律程序追偿后，仍无法收回的部分或全部债务。
第六条 小额信贷风险担保金代偿损失在申报核销时应当逐户组织材料，并严格审核代偿损失材料内容。申报核销代偿损失须按以下要求组织材料：
（一）《福鼎市扶贫小额信贷风险担保金代偿损失核销审批表》
（二）申报核销代偿损失的调查报告，包括被担保人的基本情况（有共同借款人或反担保人的须说明其基本情况），代偿损失形成的原因，对被担保人和反担保人（若有）具体追偿过程及其证明（包括法院民事判决、裁定、调解书、支付令，依法设立的仲裁机构的裁决书，公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书等），核销的理由等。
（三）被担保人和反担保人（若有）资料，包括担保业务及代偿事项发生的明细材料，被担保人、反担保人和反担保方式的基本情况和现状，财产清算情况等。
（四）被担保人户籍所在乡镇、村证明和公示照片，证明内容应当包含被担保人基本情况、贷款项目经营情况、代偿损失原因、公示时间以及公示后群众的反馈意见等。
（五）申报代偿损失核销事由的证明材料。
1.符合第五条第（一）款规定的，应当提交以下相关证明材料： （1）民政部门、医院出具的被担保人死亡证明；（2）法院、公安部门关于被担保人死亡或失踪的证明；（3）司法部门出具的被担保人丧失完全民事行为能力的证明；（4）县级以上医院出具的被担保人丧失全部或部份劳动能力的证明；（5）保险公司出具的保险赔偿证明；（6）财产或者遗产清偿证明。
2.符合第五条第（二）款规定的，应当提交以下证明材料： 民政、公安、气象、地震（科技局）、消防、水利、物价、统计等部门出具的遭受自然灾害、市场波动或者意外事故证明，保险公司出具的保险赔偿证明，财产清偿证明。
3.符合第五条第（三）款规定的，应当提交以下证明材料： 法院判定裁决书、强制执行书或和解协议等法律证明材料。
第七条 申报代偿损失核销的相关法律文件的原件由市小额信贷促进会存档，申报时提供复印件并加盖公章。
第八条 扶贫小额信贷风险担保金代偿损失核销申报程序： 小额信贷风险担保金发生代偿损失，由市小额信贷促进会会同乡镇按第三条要求逐户组织代偿损失核销申请材料并填写《福鼎市小额信贷风险担保金代偿损失核销审批表》（附件2），经市扶贫办、市财政局审核，报市政府审批后，及时核减市小额信贷风险担保金代偿资产。
第九条 在代偿损失核销申报、审查和审批工作中有以下违规行为的，应当追究相关部门和人员的责任并依法处理；构成犯罪的，依法追究法律责任：
（一）对没有确凿证据证明代偿损失、或弄虚作假申报代偿损失核销的。
（二）对符合核销范围和条件的代偿损失，因主观原因而不进行代偿损失核销、隐瞒不报或长期挂账的。
（三）越权批准代偿损失核销或未经批准进行代偿损失核销的。 第十条 本办法自印发之日起施行。
福鼎市人民政府办公室
2017年9月15日
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